生活賢人のお知恵で楽々人生！ 〜生活設計サポートプロジェクト〜　　第１９号

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〜ちょっとした知恵さえあれば賢く生きていける思考・発想＆行動マネジメント〜

知っていれば節約できた！得をした！生活の知恵で今を生き抜く応援メッセージ

→生活設計サポートプロジェクト『ＦＰウェブ』：http://www.fp-web.net

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〜初めてお読みになる皆様へ〜

このメルマガは、私がファイナンシャルプランナーという仕事を通じて、いろい

ろな人に出会い、そして教えて頂いた事柄・体験をもとに「知っていれば節約で

きたのに」「知っていれば損をせずに済んだのに」といった生活の知恵を紹介し

ていきます。ちょっとした「知恵」に行動をプラスすることによって生活がこん

なに楽に！そんなメッセージを発信していきます。

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【目次】

１：今回のテーマ

　●「郵便局までもが投資信託販売！」の話

　●わが身におきかえ思考・発想＆行動

２：すぐに相談を受けてみたい皆様へ

３：ＰＲ

４：編集後記

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■■■今回のテーマ

●「郵便局までもが投資信託販売！」の話

今週から、とうとう郵便局までもが、投資信託販売を開始いたしました。

と言っても、商品を運用しているのは郵便局ではなく、

野村アセットマネジメント、大和証券投資信託委託、ゴールドマン・サックス・ア

セット・マネジメントがそれぞれ運用している三本の投信。

野村の商品は、国内外の株式・債券・不動産投信に分散投資するもので、「安全性

重視」「分配重視」「値上がり益重視」の３通りを選択。

残り２社の商品は基本的に株価指数に連動して運用していくもの。

今まで、貯金と簡保というシンプルな商品で地域の人たちに信頼を得てきた郵便局

が、貯金残高減少と来るべき民営化に備えて収益確保の一環として開始したもので

すが、元本保証の貯金を主体に販売してきた局員にとっては、元本保証のないリス

ク商品を説明するのにかなり抵抗があるようです。

顧客に「儲かるの？」と聞かれて、「元本保証ではない」という一言がなかなか言

い出せないようです。

まあ、いずれにしても、われわれ消費者サイドにとっては、投信を購入する窓口の

選択が一つ増えたというだけで、騒ぎ立てるほどのことではありません（郵便局員

さんゴメンナサイ）。

ただ、お勧めされる機会は増えることになりますので、しっかり自分で判断できる

ようにだけはしておきましょう。

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●わが身におきかえ思考・発想＆行動する

投資信託協会によると、この８月末の投資信託全体の純資産残高は４６兆５３０６

億円で、このうち３３兆１７１８億円が「株式投資信託」だそうです。

４月からのペイオフ全面解禁と、長引く超低金利の影響もあって、個人金融資産が

預金からシフトする動きが強まっているうえ、ここにきて株式市場が好調に推移し

始めたため、通常の株を買うのと同じ感覚で「値上がり益」を追い求める資金が市

場に流入したとも言えるでしょう。

しかし、くれぐれも元本保証ではないリスク商品であることだけはホント心してお

いて下さい。

先日も、会社員の方が、住宅ローンや教育費で家計が苦しく貯金が増えないという

ことで家計管理の相談をしておりましたが、銀行に勧められて普通預金の半分を株

式投資信託に入らないかと勧められておりました。

このご家族の場合は、預金が２００万円強だったのですが、家計改善が見えるまで

は、この資産の目減りだけは絶対に避けなければならなかったので、投信は我慢す

るようにアドバイスさせて頂きました。

このご家族の場合、１００万円を運用して年間５万円の利益を得るより家計を改善

して年間１０万円のコスト節約をする方がよっぽど安全で高利回りなケースだった

んですね。

ホント自己責任で「生活防衛」をしなければならなくなってきた昨今、くれぐれも

ご自身のスタンスを見失いようにしたいものです。

いつもの復習ですが、お金を貯めるには「収入を増やす」「支出を減らす」「資産

を運用する」の３とおりしかありません。

貯蓄体質が築けない、家計の遣り繰りがギリギリのご家庭の場合は、お金の３つの

コントロールのうち、まずは「支出を減らす」をクリアして、貯蓄体質を作ってか

らということでしょう。

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■■■すぐにライフプラン相談・住宅ローン相談・生命保険相談を受けてみたい

皆様へ（有料相談のご案内）　

　２００５年10月、11月分のお申し込みは

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　よりお申し込み下さい。

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私にご連絡をされる前に、ちょっと覗いてみてください。

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また、診断をご希望される方は、ホームページをご覧下さい。

（相談の流れ等も掲載しております）

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これだけは身に付けておきたい！

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家計簿や預金通帳を眺めていてもお金は貯まりません。大切なのはキャッシュフロ

ーの発想です。一度この発想と技術を身につけてしまえば赤字家計になることはな

いはずなのに、学校はどうして教えてくれないんでしょう。

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■■■【編集後記】

前回からご案内（販売）している『超スーパー家計術』。

趣旨を突いた有難いメールを頂きました。

＞これは実際に真剣にやってみないと大切さが実感できないと思いました。

＞家計簿のイメージとは全然違いました。

＞九九の掛け算を知っているから計算に困らないのと同じように

＞このキャッシュフロー表の付け方さえ、一度身に付けたら分相応の家計管理が

＞可能ですよね。

新婚さんの主婦の方から、頂いたメールですが、キャッシュフロー発想の趣旨を

突いた有難いメールでした。

生命保険相談や、住宅ローン相談を数多くやらせて頂いていますが、これらの相談

も全て皆さんの家計収支のリズムがどうなっているかが起点です。

家計管理が出来ている人は、自然とキャッシュフロー発想が身に付いている方です。

どんなに勉強ができても、ドンブリ勘定が直らない人には、是非知っておいて貰い

たい知識です。

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　発行者：生活設計サポートプロジェクト『ＦＰウェブaction』　押部雅信

　ＵＲＬ：http://www.fp-web.net/

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